Банковская система, ее структура. Функции Центрального банка.

Банковская система - одно из высших достижений экономической цивилизации.

В России функционирует двухуровневая банковская система.

1 уровень - Центральный (эмиссионный) банк. «Банк банков». Деятельность ЦБ связана с формированием и реализацией денежно-кредитной политики, способствующей развитию и укреплению банковской системы страны, а также стабильности нац.валюты

2 уровень кредитной системы представлен коммерческими банками. Коммерческие банки являются самостоятельными ком-ми предприятиями, конечной целью которых является получение прибыли.соответственно их отношения с клиентами носят коммерческий хар-р. Они не подчин-ся в административном порядке ЦБ, а лишь выполняют его указания в пределах норм, определяемых законом. Ком-е банки функционируют на основании лицензий, выдаваемых ЦБ России.

В России 6 специализированных государственных банков:

1.Государственный Центральный Банк (Госбанк).

2.Промышленно-строительный банк (Промстройбанк).

3.Банк агропромышленного комплекса (Агропромбанк).

4.Банк жилищно-коммунального хозяйства и социального развития (Жилсоцбанк).

5.Банк трудовых сбережений и кредитования населения (Сбербанк).

6.Банк внешенеэкономических связей (Внешэкономбанк).

3 уровень: небанковские финансовые институты:

страховые компании, пенсионные фонды, инвестиционные банки, инвестиц-е фонды, военные инвестиц-е банки, финансовые компании, инвестиционные компании.

ЦБ выполняет роль главного координирующего регулирующего кредитного уровня банковской сис-мы. Функции ЦБ: 1) эмиссия денег; 2) оказание разнообразных услуг для банков и др. кредитных учреждений; 3) ф-ция финансового агента правительства; 1) ведет счеты правительственных учреждений. 2) аккумулирует налоги и др. поступления 3) осущ-ет платежи по поручению казначейства 4) проводит эмиссию и размещение гос. ценных бумаг. 5) выступает советником правит-ва. 4) хранение централиз-го золотого и валютного запаса 5) проведение мероприятий денежно- кредитной и валютной политики. Денежная или банковская эмиссия - функция обеспечения потребности национальной экономики в наличных деньгах.

Основные задачи ЦБ:

Проведение политики государства в области денежного обращения, кредита и расчетов, обеспечение устойчивой покупательной способности денежной единицы, регулирование и контроль деятельности коммерческих банков.

Важными регуляторами макроэкономических пропорций и поведения финансовых посредников являются методы воздействия на банковскую ликвидность (активные средства банка): учетная политика ЦБ, политика открытого рынка и политика минимальных резервов.

33. Банковская система, ее структура. Функции коммерческих банков, их операции и роль в экономике.

Банковская система - одно из высших достижений экономической цивилизации.

В России функционирует двухуровневая банковская система.

1 уровень - Центральный (эмиссионный) банк. «Банк банков». Деятельность ЦБ связана с формированием и реализацией денежно-кредитной политики, способствующей развитию и укреплению банковской системы страны, а также стабильности нац.валюты

2 уровень составляют коммерческие банки. Они являются самостоятельными ком-ми предприятиями, конечной целью которых является получение прибыли.соответственно их отношения с клиентами носят коммерческий хар-р. Они не подчин-ся в административном порядке ЦБ, а лишь выполняют его указания в пределах норм, определяемых законом. Ком-е банки функционируют на основании лицензий, выдаваемых ЦБ России.

В России 6 специализированных государственных банков:

1.Государственный Центральный Банк (Госбанк).

2.Промышленно-строительный банк (Промстройбанк).

3.Банк агропромышленного комплекса (Агропромбанк).

4.Банк жилищно-коммунального хозяйства и социального развития (Жилсоцбанк).

5.Банк трудовых сбережений и кредитования населения (Сбербанк).

6.Банк внешенеэкономических связей (Внешэкономбанк).

Функции коммер-х. банков: 1.аккумулирование свободных денежных средств, сбережение и накопление. 2) кредитование 3) организация к осущ-е рсчетов народ. хоз-в. 4) учет векселей и операции с ними 5) операции с ценными бумаги 6) хранение финан. и матер. ценностей 7) управление имуществом клиента по доверенностям (трастовые операции).

Деятельность ком-х банков складывается из пассивных и активных операций. Пассивные операции – это действия ком.банка по формированию рес-в. основными источниками формирования ден-х ресурсов банка явл-ся собственные, эмиссионные и привлеченные средства. Межбанковские операции-это источник пополнения привлеченных ресурсов банка ч/з ссуды на межбанковском рынке, т.е.взаимного кредитования банковских учреждений. Активные операции-это операции банка по размещению привлеченных ресурсов с целью дальнейшей из капитализации и получения прибыли. Они дел-ся на ссудные операции, учетные операции, инвестиционные операции, посреднические операции.

3 уровень: небанковские финансовые институты:

страховые компании, пенсионные фонды, инвестиционные банки, инвестиц-е фонды, военные инвестиц-е банки, финансовые компании, инвестиционные компании.