Дайте определение и краткую характеристику категории страховой защиты.

Экономическая категория страховой защиты заключается в пре­дотвращении ущерба от влияния случайных неблагоприятных воздей­ствий, возникающих в процессе распределения, обмена и потребления материальных благ и услуг, а также между людьми и природой.

Специфичность этой экономической категории определяется ря­дом признаков:

- случайным характером неблагоприятных воздействий;

- существенностью наносимого ущерба;

- необходимостью и целесообразностью защиты.

Если признать, что наносимый ущерб будет небольшим, то стра­ховой защиты может и не потребоваться. О страховой защите имеет смысл говорить, если эта защита может быть реально осуществлена и экономически оправдана. В современных условиях экономическая эффективность страховой защиты не всегда является определяющей, так как необходимо учитывать также социальную эффективность.

В связи с усложнением производственных связей, техники и техно­логии, ростом масштабов производства роль страховой защиты возраста­ет. Защита от предпринимательских рисков возлагается на менеджеров, а защита от общегосударственных рисков обеспечивается путем создания специальных государственных органов по борьбе с последствиями стихийных природных явлений (граж­данская оборона) или с кризисными ситуациями в стране. Социальная защита граждан на минимально необходимом уровне возлагается на орга­ны социального страхования.

104. Дайте подробную характеристику функций страховой защиты. Приведите примеры, когда эти функции не обеспечиваются в процессе страховой защиты.

Страховая защита– экономические, перераспределительные отношения, которые складываются в процессе предотвращения и возмещения убытков, причиненных конкретным объектам страхования.

(по книге) В рыночных условиях страхование выполняет функции, связанные:

1)с разработкой технических, организационных и экономических мероприятий, направленных на снижение возможного ущерба: данная функция реализуется путем создания и реализации специальных про­грамм по борьбе с рисками;

2)с осуществлением предупредительных мероприятий, направлен­ных на снижение негативного влияния неблагоприятных воздействий: вакцинация населения, проведение противопожарных мероприятий, инвестиции в природоохранные мероприятия и др.;

3)с аккумулированием и эффективным использованием средств по возмещению убытков (весь страховой бизнес построен на этой идее);

4)с решением социальных задач в обществе (медицинское страхо­вание, пенсионное страхование);

5)с обеспечением надежности функционирования предприятий, за­шитой их от банкротства: эта функция реализуется путем страхова­ния важнейших рисков, в том числе от банкротства предприятий;

6)с регулированием рыночных отношений в направлении их стаби­лизации: данная функция реализуется, к примеру, путем фиксации цен в биржевых контрактах на будущий период, путем страхования вкла­дов населения;

7)с контролем за страховыми организациями со стороны государ­ства: государственное регулирование страховой деятельности осуще­ствляется органами государственного надзора РФ.

(сайт) Выделяют следующие функции страхования:

-Рисковая функция, которая состоит в обеспечении страховой защитой от различного рода рисков – случайных событий, ведущих к потерям. В рамках действия этой функции происходит перераспределение денежных ресурсов между всеми участниками страхования. Данная функция отражает основное назначение страхования – защиту от рисков.

-Инвестиционная функция, которая состоит в том, что за счет временно свободных средств страховых фондов происходит финансирование эк. Вследствие того, что страховые компании накапливают у себя большие суммы денежных средств, которые предназначены на возмещение ущерба, но до тех пор, пока не наступил страховой случай, они могут быть временно инвестированы в различные ценные бумаги, недвижимость и по другим направлениям

-Предупредительная функция страхования состоит в том, что за счет части средств страхового фонда финансируются мероприятия по уменьшению страхового риска. Например, за счет части средств, собранных при страховании от огня, финансируются противопожарные мероприятия, а также мероприятия, направленные на уменьшение возможного ущерба от пожара.

-Сберегательная функция. В страховании жизни категория страхования в наибольшей мере сближается с категорией кредита, так как происходит накопление по договорам страхования определенных страховых сумм. Сбережение денежных сумм, например с помощью страхования на дожитие, связано с потребностью в страховой защите достигнутого семейного достатка. Тем самым страхование может иметь и сберегательную функцию.

-Контрольная функция страхования заключена в строго целевом формировании и использовании средств страхового фонда. Данная функция вытекает из указанных выше и проявляется одновременно с ними в конкретных страховых отношениях, в условиях страхования. В соответствии с контрольной функцией на основании законодательных и инструктивных документов осуществляется финансовый страховой контроль за правильным проведением страховых операций.