Денежные перераспределительные отношения возникают только между участниками страхования

Они обусловлены наличием страхового риска и связаны с вероятностью и возможностью наступления внезапных, непредвиденных и непреодолимых событий, т.е. страховых случаев, наносящих ущерб физическим или юридическим лицам.

2) нанесенный ущерб распределяется между участниками страхования – страхователями, и всегда носит замкнутый характер.

Замкнутая раскладка ущерба, основана на вероятности того, что число пострадавших, как правило, меньше числа участников страхования.

3) ущерб перераспределяется между территориальными единицами (внутренний, внешний, глобальный (мировой) страховые рынки) и во времени (годы, сезонность).

 

Роль и значение страхования в системе общественного производства очень велика. И это объективно обусловлено.

Значение страхования:

1) гарантирует восстановление нарушенных имущественных интересов;

2) оказывает положительное воздействие на укрепление финансовой системы государства.

Это обусловлено тем, что возмещение ущерба осуществляется не за счет бюджетных средств или средств самого собственника, а главным образом, из страховых фондов.

 

Особенности страхования как звена финансовой системы, влияющие на реализацию функций:

1) страхование носит вероятностный характер (заранее не известно, когда наступит событие, каковы будут его последствия, кого из страхователей они затронет).

2) страхование характеризуется возвратностью средств (если событие наступило, то происходит возврат средств. В этом признаке страховые отношения похожи на кредитные Отличие в том, что средства страхового фонда предназначены для всей совокупности страхователей, а не каждому из них в отдельности).

3) страхование носит целевой характер (страховые выплаты производятся только при наступлении страхового случая).

 

Функции финансов страхования

Как любая экономическаякатегория, страхование выражает свою сущность через функции. Они аналогичны функциям финансов в целом: распределительная и контрольная. Перечисленные выше особенности влияют на реализацию функций, поэтому по своему конкретному содержанию они имеют свою специфику.

Распределительная функция

Распределительная функция финансов в страховом звене имеет ряд специфических особенностей, являющиеся следствием особенностей страхования как экономической категории, и реализуется через следующие подфункции:

1.1 рисковая – является главной (определяющей) подфункцией

Непосредственно связана:

– с основным назначением финансов – перераспределением стоимости (в данном случае среди участников страхования);

– и с основным назначением страхования – оказанием денежной помощи физическим и юридическим лицам в связи с последствиями страховых событий.

В рамках действия этой подфункции происходит перераспределение денежной формы стоимости среди участников страхового процесса.

Предупредительная

Это еще один аспект страховой деятельности – заблаговременное финансирование.

Предполагает заключение страхового договора заранее, до наступления события, и заблаговременную выплату страхователем некоторой суммы в зависимости от величины страхового риска.

Восстановительная

Заключается в том, что в случае наступления страхового случая и выплаты определенной, обусловленной договором денежной суммы, происходит полное или частичное погашение убытков, понесенных страхователем.

1.4 сберегательная – это экономия средств на восстановление после страхового случая.

В явном виде – сбережение – проявляется только в личном и пенсионном страховании (например, страхование на дожитие позволяет накопить определенные суммы на дополнительную пенсию).

 

Контрольная функция

Т.к. страхование носит целевой характер, то особенность реализации – обязательная проверка строго целевого формирования и использования средств страхового фонда.

На основе этой функции осуществляется финансовый страховой контроль за правильным проведением страховых операций. Административный контроль за деятельностью страховщиков, правильным проведением страховых операций осуществляет Росстрахнадзор. Он: выдает лицензии компаниям, производит необходимые проверки их деятельности, устанавливает нормативы, устанавливает правила размещения резервов и т.п.