Ликвидности банковской системы

Основная цель осуществления Национальным банком депозитных операций заключается в изъятии излишней ликвидности банковской системы. Денежные средства от банков принимаются в депозиты на основании генерального договора срочного депозита. Днем приема денежных средств в депозит является день зачисления суммы депозита на счет в Национальном банке. Днем возврата депозита считается день перечисления Национальным банком суммы депозита и начисленных по нему процентов на корреспондентский счет банка. Досрочное расторжение договоров срочных депозитов, размещенных в Национальном банке, как по фиксированным процентным ставкам, так и по результатам проведенных депозитных аукционов, не допускается.

Национальный банк может принимать следующие виды депозиты от банков:

- депозиты по фиксированным процентным ставкам;

- депозиты по результатам проведенных депозитных аукционов.

Условия приема депозитов по фиксированным процентным ставкам определяются комитетом по монетарной политике. Для оперативного информирования банков управление реализации монетарной политики Главного управления монетарных операций готовит телеграмму, содержащую сроки привлечения депозитов по фиксированным процентным ставкам, процентные ставки и другие условия. Денежные средства банков перечисляются в Национальный банк в любой рабочий день. Национальный банк в рамках применения постоянно доступных инструментов регулирования ликвидности может принимать денежные средства в депозиты овернайт, которые подлежат возврату банкам на следующий рабочий день за днем размещения банком средств.

Также денежные средства могут приниматься Национальным банком в депозиты посредством проведения депозитного аукциона. Решение о проведении депозитного аукциона принимается на основании предложений Главного управления монетарных операций заместителем Председателя Правления Национального банка, курирующим деятельность данного главного управления.

Обязательными условиями участия заявок банка в депозитном аукционе являются:

- наличие заключенного с Национальным банком генерального договора срочного депозита;

- наличие заявки, составленной банком по установленной форме;

- соответствие предоставленной заявки условиям проводимого депозитного аукциона;

- наличие на счете в Национальном банке суммы денежных средств, перечисленных банком одним платежом в качестве задатка для участия в депозитном аукционе, в объеме, не менее 1% от суммы, указанной в каждой заявке банка на участие в депозитном аукционе.

В ходе депозитного аукциона принимается решение:

- о ставке отсечения (в случае проведения аукциона в форме аукциона процентных ставок). Ставкой отсечения является максимальная процентная ставка, по которой банки могут разместить депозиты в Национальном банке по результатам депозитного аукциона;

- об объеме привлекаемых денежных средств банков в депозиты с учетом состояния межбанковского рынка, прогноза ликвидности банковской системы, установленных параметров эмиссии.

Депозитные аукционы могут проводиться в форме:

- аукциона процентных ставок;

- аукциона по объявленной процентной ставке.

Выделяют следующие способы проведения депозитного аукциона в форме конкурса процентных ставок:

- «американский» – конкурентные заявки удовлетво-ряются по предлагаемым банками процентным ставкам, которые равны либо меньше ставки отсечения;

- «голландский» – конкурентные заявки удовлетво-ряются по ставке отсечения, устанавливаемой Национальным банком по результатам депозитного аукциона.

Неконкурентные заявки банков удовлетворяются по средневзвешенной процентной ставке, сложившейся по итогам проведения депозитного аукциона.

При проведении депозитного аукциона в форме аукциона по объявленной процентной ставке заявки банков, принятые к депозитному аукциону, ранжируются по суммам депозитов, предложенных банками, начиная с минимальной. Превышение суммарного объема принятых на участие в депозитном аукционе по объявленной процентной ставке заявок над установленным максимальным объемом денежных средств, привлекаемых в депозиты, является основанием для пропорционального сокращения суммы каждой заявки банка. При этом заявки банков удовлетворяются частично.

Тема 6. Политика минимальных резервных требований