Порядок создания, реорганизации кредитных организаций.

Общий порядок создания, реорганизации содержится в ФЗ «О банках и банковской деятельности». Детально регламентируется подзаконными актами ЦБ – Инструкция «О порядке принятия ЦБ решения о государственной регистрации и выдачи лицензии на осуществление банковских операций».

Процедура регистрации для кредитной организации в отличие от коммерческой организации совмещается с процессом ее лицензирования, т.е. связана с выдачей банковской лицензии. Решение о регистрации принимает  ЦБ, т.е. спец. орган, в отличие от других организаций.

Создание кредитной организации включает несколько этапов:

1. Учреждение.

Учредителями крдитной орг-ии являются граждане и юр лица. Они подготавливают необходимый пакет документов, и подают в территориальное учреждение банка России- по месту нахождения будущей кредитной организации.. Наименование обязательно должно содержать слово «Банк» или «Небанковская кредитная организация» и определять организационно-правовую форму кредитной организации.

1) В соответствующем территориальном учреждении банка России проводится экспертиза документов, после чего их передают в соответствующий департамент Банка России, который примет решение по существу. ЦБ рассматривает полученные документы в течение 6 месяцев. Принимается решение о государственной регистрации

2) После этого ЦБ высылает документы в уполномоченный регистрирующий орган и просит его внести вновь созданный банк в Единый Гос Реестр.

3) Затем ЦБ осуществляет Государственную регистрацию- вносит в Книгу гос регистрации кредитных организаций сведения об основном регистрационном номере кредитной организации и публикует сообщение о регистрации в «Вестнике Банка России».;

Второй этап: Получение лицензии на осуществление банковской деятельности.

Учредители должны  в месячный срок произвести оплату 100% объявленного уставного капитала кредитной организации. Именно это является условием выдачи банковской лицензии и состоятельности прошедшей регистрации. Неоплата или неполная оплата уставного капитала в установленный срок является основанием для обращения Банка России в суд с требованием о ликвидации кредитной организации..

Отметим, что В следствии того, что процедура создания кредитной организации отличается от общего порядка создания коммерческих организаций на практике возникают Проблемы в данном вопросе.

1. Высокий уставной капитал, сложная Процедура лицензирования, Разделение процедур гос. регистрации и лицензирования., высокая роль ЦБ РФ порождает в данной области отсутствие должной конкуренции и служит платформой для проявлений коррупции.

Реорганизация кредитной организации может быть осуществлена по инициативе ее учредителей/участников, либо по требованию Банка России.

1) Реорганизация, проводимая по инициативе кредитной организации

Вопросы реорганизации кредитных организаций регулируются гражданским () и банковским (законодательством, а также и НА Банка России.

Реорганизация кредитной организации осуществляется в форме слияния или присоединения. Слияния и преобразования кредитных организаций регулируются Положением Банка России № 230-П «О реорганизации кредитных организаций в форме слияния и присоединения

Реорганизация, проводимая по требованию Банка России

ФЗ «О ЦБ (Банке России)» предусматривает право Банка России потребовать реорганизации кредитной организации, если она:

· не удовлетворяет требования кредиторов по денежным обязательствам или не исполняет обязанность по уплате обязательных платежей в сроки, указанные в законе

· нарушает норматив текущей ликвидности, установленный Банком России, в течение последнего месяца более чем на 20 %;

Банк России вправе направить в кредитную организацию требование об осуществлении ее реорганизации. Такое требование должно содержать указание причин, послуживших основанием для его направления, а также рекомендации о формах и сроках осуществления реорганизации кредитной организации.

После получения данного требования, руководитель кредитной организации обязан обратиться в совет директоров (наблюдательный совет) кредитной организации с ходатайством о проведении ее реорганизации.