Преимущества и недостатки овердрафта

 

Преимущества овердрафта:

. Овердрафт не является целевым кредитом. Кредит для развития бизнеса, потребительский кредит, кредит на жилье - каждый из перечисленных кредитов имеет ярко выраженное целевое назначение. Получая овердрафт, вы не ограничены в возможностях потратить полученную сумму на все что угодно. Например, если вы берете в банке кредит на приобретение бытовой техники, то в случае если вы после того, как оформили кредит, присмотрели другую модель телевизора и в другом магазине, кредит вам оформлять придется заново.

. Овердрафт является возобновляемым кредитом. Это значит, что после того как вы погасили задолженность по овердрафту у вас вновь открывается лимит на карточке. Вам не надо при этом оформлять новый кредит, нет нужды в документальных проволочках. Пользуясь овердрафтом, главное возмещать во время задолженность и тогда можно будет пользоваться этой услугой не один год.

. Чтобы получить овердрафт не требуется залог. Это весомое преимущество по сравнению со многими видами кредитов.

. Проценты по овердрафту начисляются только на использованную сумму, а не на весь лимит. То есть если у вас открыта услуга овердрафта, но вы ею временно не пользуетесь, то и проценты вам не начисляются.

Недостатки:

. Самым существенным недостатком овердрафта является его дороговизна, так как процентная ставка выше, чем по остальным кредитам. Связано это с тем, что овердрафт считается рискованным для банка видом кредитования. Поэтому банку приходится страховать риск невозврата денег высокой процентной ставкой.

. Размер овердрафта ограничен. Если карта, на которую оформляется овердрафт зарплатная, то размер лимита зависит от зарплаты. Размер возможного лимита овердрафта от 40% до 500% от вашей ежемесячной заработной платы.

. Еще одним минусом является сложность оформления данной банковской услуги. Условия получения овердрафта в банке не такие уж и жесткие, но человеку «с улицы» оформить овердрафт будет сложно.

 

 

Заключение

Подводя итоги, отметим, что кредит по овердрафту - это самостоятельный вид банковского кредита, покрывающий дефицит платежных средств, который образуется в результате кратковременных совокупных потребностей заемщика в дополнительных оборотных средствах. Из-за особых рисков данный кредит выдается кредитоспособным, высоконадежным клиентам. Его потребителями являются преимущественно крупные предприятия, которые отвечают определенным требованиям банка. Среди этих требований - достаточно мощный денежный поток, кредитовая часть которого может гарантировать возврат ссуды.

Кредит носит многоцелевой характер и создает ряд преимуществ, как для банка, так и для заемщика. Порядок кредитования по овердрафту может быть усовершенствован.

При этом следует:

·   Определить принципы кредитования по овердрафту

·   При возникновении так называемых тяжелых овердрафтов рекомендовать клиентам оформлять целевые кредиты

·   Дифференцировать лимит кредитования по овердрафту в зависимости от совокупного среднемесячного кредитового оборота по расчетному / текущему счету заемщика, а также в зависимости от типа обеспечения

·   Сократить срок пользования данным видом кредита до 15 дней, предусмотрев индивидуальный период пользования кредитом, в дальнейшем перейти на систему кредитования предприятий на срок до востребования

·   Упорядочить систему кредитования по овердрафту, установить более детальные правила пользования данным видом кредита, разработать для этого специальные положения, рекомендуемые Банком России для всех российских коммерческих банков.

В целом овердрафт по-прежнему будет занимать устойчивое место на рынке займов для бизнеса, так как удобен и выгоден и кредитно-финансовым организациям, и предприятиям, к нему прибегающим.

В будущем овердрафт получит достойное развитие, благодаря тому, что в настоящее время около 90% всех эмитированных карт являются зарплатными. Кроме того, значительную поддержку овердрафту окажет и стремительно развивающийся российский рынок кредитования, а также увеличение инфраструктуры и рост финансовой грамотности населения.

 

 

Список использованной литературы

1. http://wealthchase.com/kreditovanie/bystrye-dengi/usloviya-i-vozmozhnosti-overdraftnoj-karty-sberbanka.html

2. http://www.5rik.ru/think/Overdraft-page.htm

3. http://www.webkursovik.ru/kartgotrab.asp? id=-135735

.   http://www.5rik.ru/think/Overdraft-dlya-fizicheskih-lic-page.htm

.   http://pocreditu.ru/overdraft/overdraft-dlja-yuridicheskih-lic.html

.   http://expressinvest.su/kredit-dlya-biznesa/overdraft.html

.   http://xn-7sbc4airdi7c.xn-p1ai/depozitarnye-operacyi/overdraft/overdraft-dlya-yuridicheskih-lic.html

.   http://www.mbk-credit.ru/library/overdraft.php

.   http://uchebnik.biz/book/627-bankovskoe-delo-sovremennaya-sistema-kreditovaniya/17-32-osobennosti-i-problemy-primeneniya-overdrafta-v-rossijskoj-yekonomike.html

10. Банки и банковское дело / Под ред. Балабанова И.Т. - СПб: Питер, 2011

.   Банковское дело: учебник / Под ред. Г.Г. Коробовой - Экономистъ, 2010

.   Банковское дело: учебник / Под ред. О.И. Лаврушина - 2-е изд., 2012

.   Банковское дело: учебник для вузов / Е.П. Жарковская - 4-е изд., 2011

.   Банковское дело / Костерина Т.М. - 2011