О порядке предоставления займов

Приложение №1 к Положению

О порядке предоставления займов

Субъектам малого и среднего предпринимательства

Из средств АО «Поручитель»

Линейка продуктов (виды займов)

Займ для субъектов малого и среднего бизнеса Пензенской области «Развитие» (стандартный продукт).

Займ направлен на содействие развитию малого, включая микро, и среднего бизнеса Пензенской области.

Данный займ способствует вовлечению большего числа предпринимателей в социально-экономические процессы региона, созданию дополнительных рабочих мест.

Основные параметры займа для поддержки предпринимателей, осуществляющих предпринимательскую деятельность в Пензенской области – «Развитие» (стандартный продукт):

Требования к СМСП	1. Соответствие критериям Федерального закона №209-ФЗ от 24.07.2007г. 2. Заемщик зарегистрирован и осуществляет деятельность на территории Пензенской области. 3. Прочие требования, установленные в Положении о порядке предоставления займов субъектам малого и среднего предпринимательства из средств АО «Поручитель» (далее – Положение).
Срок регистрации СМСП	Не ограничен
Сумма займа	до 5 000 000 рублей (включительно)
Срок займа	до 36 месяцев (включительно)
Срок регистрации СМСП	Не ограничен
Цель займа	Пополнение оборотных средств, приобретение основных средств, проведение строительно-монтажных работ.
Процентная ставка	Процентная ставка равна ключевой ставке Банка России, установленной на дату заключения договора займа с СМСП.
Комиссия за выдачу займа	1% от суммы займа
Обеспечение	Залог движимого и/или недвижимого имущества, принадлежащего заемщику и/или третьим лицам. Поручительство физических и/или юридических лиц.
Режим погашения займа	Дифференцированными платежами по согласованию с Заемщиком.
Целевое использование займа	Целевое использование средств займа подтверждается в течение 3-х месяцев с момента получения займа.

 

 

Займ для субъектов малого и среднего бизнеса Пензенской области «Развитие» (стандартный продукт) без залога, под поручительство физического лица.

Основные параметры займа для поддержки предпринимателей, осуществляющих предпринимательскую деятельность в Пензенской области – «Развитие» (стандартный продукт) без залога, под поручительство физического лица:

Требования к СМСП	1. Соответствие критериям Федерального закона №209-ФЗ от 24.07.2007г. 2. Заемщик зарегистрирован и осуществляет деятельность на территории Пензенской области. 3. Прочие требования, установленные в Положении.
Срок регистрации СМСП	Не ограничен
Сумма займа	до 300 000 рублей (включительно)
Срок займа	до 36 месяцев (включительно)
Цель займа

Пополнение оборотных средств, приобретение основных средств, проведение строительно-монтажных работ.

Процентная ставка

Процентная ставка равна ключевой ставке Банка России, установленной на дату заключения договора займа с СМСП.  

Комиссия за выдачу займа

1% от суммы займа

 

Обеспечение

Поручительство физического лица (физических лиц) с подтвержденным доходом, не связанным с деятельностью заемщика, подтвержденного справкой 2-НДФЛ.

Режим погашения займа

Дифференцированными платежами по согласованию с Заемщиком.

Целевое использование займа

Целевое использование средств займа подтверждается в течение 3-х месяцев с момента получения займа.

 

 

Займ «Женский бизнес».

 

Займы для женского предпринимательства направлены на содействие развитию женского предпринимательства в Пензенской области.

Указанный займ способствует вовлечению женщин в бизнес, включая женщин в отпуске по уходу за ребенком, способствует развитию малого бизнеса в области, развитию социальной сферы, а также позволит создать дополнительные рабочие места. Создаются условия успешного развития как для уже существующего, так и для вновь созданного женского бизнеса.  

Под женским бизнесом понимается не просто компания, принадлежащая женщине, но и определенная сфера деятельности.

Женское предпринимательство преимущественно сконцентрировано в сфере услуг Сферы женского бизнеса, как правило, более социально направлены и в целом способствуют улучшению качества жизни людей.

 

К традиционным «женским» сферам предпринимательства относятся следующие основные направления:

1. Индустрия красоты и здоровья (парикмахерские, косметические и спа-салоны, фитнес-клубы, оздоровительные центры, центры здоровья, ателье, фэшн-студии и т.п.:

а) услуги в области физкультурно - оздоровительной деятельности;

б) услуги парикмахерские и косметические;

в) услуги медицинских центров, в том числе услуги в области здравоохранения и иные услуги медицинского характера;

г) услуги по пошиву одежды, в том числе по индивидуальному заказу.

2. Образование для детей и взрослых:

а) дошкольное образование: частные детские сады, детские клубы, школы;

б) организация досуга для детей и молодежи: проведение мероприятий в секциях, студиях;

в) организация доступного спортивного досуга для детей, молодежи, взрослого населения;

3. Мелкая оптовая и розничная торговля:

а) одежда, обувь, аксессуары для взрослых, подростков и детей;

б) детские товары и игрушки;

в) цветы, подарки, предметы интерьера.  

4. Предприятия общественного питания, включая рестораны, кафе и кондитерские.

5. Кадровый бизнес: консалтинг и подбор персонала.

6. Туризм, в том числе деятельность туристических агентств и прочих организаций, предоставляющих услуги в сфере туризма; деятельность по предоставлению мест для временного проживания (гостиницы и пр.).

7. Реклама и дизайн/рукоделие, в том числе: рекламная деятельность и деятельность зрелищно-развлекательная прочая; предоставление услуг графических дизайнеров, предоставление услуг декораторов интерьера, предоставление услуг декораторов-общественных пространств; мастерские по производству товаров собственными руками.

8. Производство:

а) одежда, обувь, аксессуары для взрослых, подростков и детей;

б) производство детских товаров и игрушек;

в) производство социально значимых продуктов питания (в том числе: хлеб, молочные продукты, продукты детского питания).   

 

Основные параметры займа для поддержки женского предпринимательства «Женский бизнес»:

Требования к СМСП	1. Соответствие критериям Федерального закона №209-ФЗ от 24.07.2007г. 2. Заемщик зарегистрирован и осуществляет деятельность на территории Пензенской области. 3. Субъект малого и среднего предпринимательства создан женщиной - гражданкой РФ, зарегистрированной в качестве индивидуального предпринимателя или являющейся единоличным исполнительным органом юридического лица и (или) женщинами - гражданами РФ, являющимися учредителями (участниками) юридического лица, а их доля в уставном капитале общества с ограниченной ответственностью либо складочном капитале хозяйственного товарищества составляет не менее 50%, либо не менее чем 50 % голосующих акций акционерного общества.
Обязательные условия	Соответствие видам деятельности: 1.  Индустрия красоты и здоровья (парикмахерские, косметические и спа-салоны, фитнес-клубы, оздоровительные центры, центры здоровья, ателье, фэшн-студии и т.п.: а) услуги в области физкультурно - оздоровительной деятельности; б) услуги парикмахерские и косметические; в) услуги медицинских центров, в том числе услуги в области здравоохранения и иные услуги медицинского характера;  г) услуги по пошиву одежды, в том числе по индивидуальному заказу. 2. Образование для детей и взрослых: а) дошкольное образование: частные детские сады, детские клубы, школы; б) организация досуга для детей и молодежи: проведение мероприятий в секциях, студиях; в) организация доступного спортивного досуга для детей, молодежи, взрослого населения; 3..Мелкая оптовая и розничная торговля: а) одежда, обувь, аксессуары для взрослых, подростков и детей; б) детские товары и игрушки; в) цветы, подарки, предметы интерьера.   4. Предприятия общественного питания, включая рестораны, кафе и кондитерские. 5. Кадровый бизнес: консалтинг и подбор персонала. 6. Туризм, в том числе деятельность туристических агентств и прочих организаций, предоставляющих услуги в сфере туризма; деятельность по предоставлению мест для временного проживания (гостиницы и пр.). 7. Реклама и дизайн/рукоделие, в том числе: рекламная деятельность и деятельность зрелищно-развлекательная прочая; предоставление услуг графических дизайнеров, предоставление услуг декораторов интерьера, предоставление услуг декораторов-общественных пространств; мастерские по производству товаров собственными руками.   8. Производство: а) одежда, обувь, аксессуары для взрослых, подростков и детей; б) производство детских товаров и игрушек; в) производство социально значимых продуктов питания (в том числе: хлеб, молочные продукты, продукты детского питания).
Срок регистрации СМСП	Не ограничен
Сумма займа	до 3 000 000 рублей (включительно)
Срок займа	до 36 месяцев (включительно)
Цель займа	Пополнение оборотных средств, приобретение основных средств, проведение строительно-монтажных работ.
Процентная ставка	Процентная ставка равна ключевой ставке Банка России, установленной на дату заключения договора займа, минус 2 (Два) процентных пункта.   Так, при ключевой ставке в размере 6,25 % годовых размер ставки по займу будет равен 4,25 % годовых
Комиссия за выдачу займа	Отсутствует
Обеспечение	Залог движимого и/или недвижимого имущества, принадлежащего заемщику и/или третьим лицам. Поручительство физических и/или юридических лиц.
	- До 500 000 рублей возможна выдача займа без залога, под поручительство физического лица с подтвержденным доходом, не связанным с деятельностью заемщика (справка 2-НДФЛ). - Свыше 500 т.р. займ выдается только под залог движимого / недвижимого имущества. Поручительство физических и юридических лиц не учитывается в расчете залоговой обеспеченности.
Режим погашения займа	Дифференцированными платежами по согласованию с Заемщиком.
Целевое использование займа	Целевое использование средств займа подтверждается в течение 3-х месяцев с момента получения займа.

 

Займ «Без залога»:

Требования к СМСП	1. Соответствие критериям Федерального закона №209-ФЗ от 24.07.2007г. 2. Заемщик зарегистрирован и осуществляет деятельность на территории Пензенской области.
Обязательные условия	1. Заемщик имеет положительную кредитную историю, а именно отсутствие просроченных платежей по оплате кредитных обязательств перед АО «Поручитель» и прочими кредитными организациями за последние 36 месяцев на момент подачи заявки на займ. 2. Заемщик соответствует первому классу кредитоспособности в соответствии с методикой оценки, утвержденной АО «Поручитель». 3. Долговая нагрузка оборотного кредитного портфеля не превышает 25% годовой выручки или не должна превышать более чем 3 раз размер среднемесячной выручки*. 4. Коэффициент долговой нагрузки по инвестиционным кредитам и займам не более 2,5**.
Срок регистрации СМСП	Не ограничен
Сумма займа	до 3 000 000 рублей (включительно)
Срок займа	до 18 месяцев (включительно)
Цель займа	Пополнение оборотных средств, приобретение основных средств, проведение строительно-монтажных работ.
Процентная ставка	Процентная ставка равна ключевой ставке Банка России, установленной на дату заключения договора займа.
Комиссия за выдачу займа	1% от суммы займа
Обеспечение	- Без имущественного залога, поручительство физического лица с подтвержденным доходом, не связанным с деятельностью заемщика. - Без имущественного залога, поручительство юридического лица, относящегося к 1-ому классу кредитоспособности, в соответствии с методикой оценки, утвержденной АО «Поручитель», с положительной кредитной историей, а именно отсутствие просроченных платежей по оплате кредитных обязательств перед АО «Поручитель» и прочими кредитными организациями за последние 12 месяцев на момент подачи заявки на займ.
Режим погашения займа	Дифференцированными платежами по согласованию с Заемщиком.
Целевое использование займа	Целевое использование средств займа подтверждается в течение 3-х месяцев с момента получения займа.

 

* Долговая нагрузка оборотного кредитного портфеля рассчитывается как отношение суммы общего кредитного портфеля заемщика в кредитных учреждениях на оборотные цели и запрашиваемого займа на оборотные цели к годовой выручке или к среднемесячной выручке.

** Коэффициент долговой нагрузки по инвестиционным кредитам и займам рассчитывается как отношение суммы общего кредитного портфеля заемщика в кредитных учреждениях на инвестиционные цели и запрашиваемого займа на инвестиционные цели к показателю EBITDA (чистая операционная прибыль до вычета налогов, процентов и амортизации).

 

Приложение №1 к Положению

о порядке предоставления займов