Недепозитные источники привлеченных средств.

К недепозитным источникам привлечения ресурсов относятся межбанковские кредиты (МБК) и кредиты, полученные от ЦБ РФ.

Свободными кредитными ресурсами торгуют устойчивые в финансовом отношении банки, у которых есть излишек ресурсов. Привлечение МБК может быть осуществлено самостоятельно, путем прямых переговоров или через финансовых посредников. В их качестве могут выступать: сами банки, брокерские конторы, фондовые биржи, финансовые дома, кредитные магазины.

На фондовом рынке распределение кредитных ресурсов осуществляется посредством аукциона. Организации и банки, желающие принять участие в проведении аукциона, должны подать в письменной форме или по факсу заявку на участие, в которой указываются: сумма средств, предлагаемая к продаже или покупке, срок передачи или привлечения средств, желаемая процентная ставка, особые условия размещения, доверенные лица, которым разрешается представлять интересы сторон и подписывать документы. В результате торгов определяется конкретная сумма кредита, процентная ставка и срок предоставления МБК. При совпадении интересов покупателя и продавца заполняется регистрационное свидетельство об аукционной сделке, которое является основанием для заключения закона об МБК.

Следует выделить несколько разновидностей межбанковских кредитов:

МБК, полученные от других коммерческих банков (желательный уровень – не более 20% в ресурсной базе).

Кредитование путем подкрепления корреспондентского счета. Данный вид является скрытой формой МБК, поскольку кредит выдается в форме пополнения корреспондентского счета одного банка в другом на основе договора о корреспондентских отношениях.

Кредитные ресурсы, полученные от других филиалов (в пределах одного и того же коммерческого банка).

Овердрафт головного банка (для филиалов коммерческого банка). Это схема кредитования, дающая клиенту право оплачивать с расчетного счета товары, работы, услуги своих контрагентов в сумме, превышающей объем кредитовых поступлений на его счет, т.е. иметь на этом счете дебетовое сальдо максимально допустимые размер и срок которого устанавливаются в кредитном договоре между банком и данным клиентом, различают краткосрочный, продленный, сезонный виды овердрафта.

ЦБ РФ предоставляет кредиты только устойчивым банкам, испытывающим временные трудности. Также ЦБ предоставляет кредиты банкам для инвестирования в приоритетные отрасли экономики: кредитование конверсионных программ, оборонных отраслей, предпосевных затрат, досрочного завоза товаров в районы Крайнего Севера, затрат на строительство объектов социального назначения.

При этом ЦБ стремится не допустить использования централизованных ресурсов на проведение операций, не связанных напрямую с производственной деятельностью.

Общая характеристика безналичных расчетов в кредитных организациях

- виды безналичных расчетов;

- основные принципы безналичных расчетов.

Безналичные расчеты регулируются ГК. Под ними понимаются расчеты между юридическими лицами, а так же расчеты с участием граждан связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности. В безналичных расчетах переход денег от плательщика к получателю осуществляется не путем их непосредственной передачи, а путем денежных переводов через учреждения банка. Объектом безналичных отношений являются деньги, подлежащие уплате за выполненные работы, поставленную продукцию, оказанные услуги. Сущность денег при переходе в безналичную форму не нарушается.

В процессе развития техники сформировались два понятия, характеризующие новые формы.

1. безналичные деньги

2. электронные деньги.

Безналичные и электронные деньги это знаки денег наделенные принудительным курсом и принудительно обращаемых, суммарно учтенные учреждениями банка.

Безналичные деньги лучше всего характеризуют развитие денежной системы. Так как они доказывают, что важны лишь знаки денег (т.е. монеты, бумажные деньги), а не полноценные деньги, т.е. слитки золота и золотые монеты. Последние десятилетия денежный запас государств и масса денег, находящихся в обращении рассчитываются исходя из товарной массы, создаваемой государством.