Понятие денежной массы, денежных агрегатов и денежной базы. Структура денежной массы. Особенности структуры денежной массы в России

Структура ДБ (в широком определении)

• Наличные деньги в обращении с учетом остатков средств в кассах КО

 • Обязательные резервы, депонируемые КО в БР

• Средства на корреспондентских счетах в валюте РФ (включая усредненную величину обязательных резервов)

• Средства на депозитных счетах КО в БР

• Вложения КО в облигации БР (по рыночной стоимости).

Особенности применения различных форм перевода денежных средств в практике современной России. Современные платежные инструменты и технологии.

Лекция 1/стр 121-124, 133-145

Платежная система Банка России позволяет Банку России проводить

денежно-кредитную политику и бюджетную политику в соответствии с

законодательством. На платежную систему приходится наибольшая доля

переводов денежных средств в национальной платежной системе России.

В платежной системе Банка России функционируют системы расчетов,

различающиеся по составу их участников, по территориальному охвату, времени

функционирования, порядку осуществления перевода денежных средств и

используемой технологии. Банк России осуществляет перевод денежных средств

участников платежной системы с использованием сервиса срочного перевода

(незамедлительно исполнять процедуры приема к исполнению распоряжений),

сервиса несрочного перевода (по времени в соответствии с регламентом) и сервиса

быстрых платежей (круглосуточно в режиме реального времени)

Потребность в быстрых переводах растет с развитием интернета и цифровых

технологий. Все больше людей стремится осуществлять расчеты безналичным

путем. За последние годы в России наблюдается стабильный рост операций с

использованием банковских карт, мобильных переводов и операций с

использованием электронных средств платежа.

28 января 2019 года начал действовать сервис Банка России - Система

быстрых платежей (СБП), позволяющий физическим лицам делать мгновенные

переводы по номеру мобильного телефона в любой банк-участник СБП. Участие

банков в СБП обязательно. Драйвером внедрения системы быстрых платежей

является Банк России. Также инициатором создания таких систем являются сами

участники рынка.

СБП представляет собой сервис, позволяющий осуществлять следующие

платежи:

 переводить деньги на свой счет в другом банке;

 переводить деньги на счета физических лиц в других банках;

 оплачивать товары и услуги по QR-коду.

ЦБ РФ намерен реализовать и другие виды расчетов:

 переводы с использованием различных идентификаторов (email, профиль

в соцсети и др.);

 платежи от физических лиц в адрес ИП и юрлиц, в том числе по QR-коду

(C2B);

 оплата государственных услуг, штрафов, налогов и пошлин (C2G);

 переводы от госучреждений в адрес физлиц (G2C);

 коммунальные и транспортные платежи от физлиц;

 возвраты средств со счетов юрлиц в адрес физлиц (B2C);

 переводы между юридическими лицами (B2B).

Система быстрых платежей становится прозрачной, а платежи легальными и

безопасными. Это способствует развитию малого и среднего предпринимательства,

дает таким организациям возможность дешево перейти на прием безналичных

платежей.