Преступления в финансово-кредитной системе

Преступления, относимые к данной категории, связаны с посягательством на различные финансово-кредитные институты (банки, страховые организации), интересы акционеров, пайщиков, вкладчиков, кредиторов, инвесторов. Они совершаются посредством использования инструментов и институтов финансовых рынков для нанесения ущерба интересам их участников.

Преступления в финансово-кредитной системе при наличии национальной специфики обладают многими универсальными чертами, в связи с чем они подробно рассматриваются в главе 9 "Преступность в финансово-кредитной системе России".

Важнейшей тенденцией развития финансовой преступности является использование высоких технологий. Особенности их использования в криминальных целях рассматриваются в параграфах, посвященных компьютерной преступности, преступности в Интернет и преступности против компаний сотовой телефонной связи.

В условиях глобализации современной экономики наблюдается опасный процесс транснационализации финансовой преступности. Он имеет различные проявления, среди которых можно отметить:

• активное использование оффшорных юрисдикций для совершения и сокрытия налоговых и иных финансовых преступлений; возрастание масштабов мошеннических операций с платежными документами, особенно так называемых первоклассных банков.
  См. также Резолюция AGN/64/P. RES/17 По вопросу: Универсальная система классификации фальшивых платежных документов
  Резолюция AGN/64/P. RES/18 По вопросу: Мошенничество с платежными документами

все более широкое использование традиционных и нетрадиционных финансовых учреждений для целей легализации доходов, полученных преступным путем

        2.2 Преступления с использованием банковских карт (кардинг)

В настоящее время в мире насчитывается около миллиарда банковских пластиковых карточек. Внедрение банковских карточек является важнейшей тенденцией развития технологии безналичных расчетов в банковской деятельности. Это средство расчетов предоставляет всем использующим ее лицам и организациям множество преимуществ. Для клиентов - удобство, надежность, практичность, экономия времени, отсутствие необходимости иметь при себе крупные суммы наличных денег. Для кредитных организаций - повышение конкурентоспособности и престижа, наличие гарантий платежа, снижение издержек на изготовление, учет и обработку бумажно-денежной массы, минимальные временные затраты и экономия живого труда. Карточки как финансовый инструмент постоянно совершенствуются, растет сфера их применения, расширяется комплекс оказываемых услуг с их использованием. Это лишь неполный перечень качеств пластиковых денег, обусловивших их признание на мировом рынке.

Как и всякий высокодоходный бизнес, а в особенности в сфере денежного оборота, банковские пластиковые карточки давно стали мишенью для преступных посягательств.

Прежде, чем дать характеристику преступлений, совершаемых с использованием банковских карт, рассмотрим некоторые базовые понятия, относящиеся к организации карточного рынка, технологии использования этого платежного инструмента.

Из истории становления "пластикового" бизнеса. Первая платежная система - Diners Club - была создана в 1950 году. Через 17 лет появились еще две системы - Europay / MasterCard и American Express. А в 1974 году была образована VISA International. В современном международном "пластиковом" бизнесе ведущие позиции занимают VISA International, EuroCard/MasterCard и American Express - крупнейшие международные организации, объединившие огромное число кредитных организаций разных стран. Для того чтобы стать эмитентом одной из перечисленных карт, банк или иная кредитная организация должны стать членом любой из этих организаций.

В России банковские карточки впервые начали использоваться в 1980 г., в период проведения XXII Олимпийс-ких игр. Первыми банковскими картами были карты "Visa", пользо-ваться которыми могли лишь иностранные граждане.

Впоследствии такие расче-ты производились в некоторых валют-ных магазинах и также были абсо-лютно недоступны отечественному потребителю.

С появлением первых коммерческих банков расчеты при помощи пластиковых карт стали активно внедряться в кредитно-финансовую сферу. Так, объем операций уже в 1994 г. превысил $ 20 млн., а в настоящее время эта цифра достигла миллиардной отметки. Пластиковые карты в России сейчас принимают тысячи торговых точек, около трети банков занимаются обслу-живанием.