Функции коммерческих банков.

Коммерческие банки выступают основным звеном банковской системы. Независимо от формы собственности коммерческие банки являются самостоятельными субъектами рынка. Их отношения с клиентами носят коммерческий характер. Контроль и надзор за деятельностью коммерческих банков осуществляет Центральный Банк и его учреждения. Управление банка действует на основании Устава, принимаемого его участниками – учредителями.

Коммерческий банк – это уникальное финансово-экономическое предпринимательское образование с точки зрения «добывания» денег (получения прибыли). Коммерческие банки в экономике выполняют следующие функции:

Привлечение и аккумуляция временно свободных денежных средств.

Эта функция банка является одной из старейших и в настоящее время получает наиболее широкое развитие.

Одной из важных функций коммерческого банка является посредничество в кредите. Функцию посредничества в кредите банки осуществляют путем перераспределения денежных средств, временно высвобождающихся в процессе кругооборота фондов предприятий и денежных доходов частных лиц.

Другой важной функцией коммерческого банка является посредничество в платежах между отдельными самостоятельными субъектами. Под ней зачастую понимается деятельность банка как посредника в платежах. Через банки проходят платежи предприятий, населения, и в этом смысле банки, находясь между клиентами, совершая платежи по их поручению, как бы наделены посреднической миссией.

Важнейшей функцией банков является также стимулирование накоплений в хозяйстве. Осуществление структурной перестройки экономики должно опираться на использование главным образом и в первую очередь внутренних накоплений хозяйства. Они, а не иностранные инвестиции, должны составлять основную часть средств, необходимых для реформирования экономики.

Важной функцией банков является также регулирование денежного оборота. Банки выступают центрами, через которые проходит платежный оборот различных хозяйственных субъектов. Благодаря системе расчетов банки создают для своих клиентов возможность совершения обмена, оборота денежных средств и капитала. Регулирование денежного оборота достигается также посредством эмитированния платежных средств, кредитования потребностей различных субъектов производства и обращения, массового обслуживания хозяйства и населения. Поэтому можно сделать вывод, что данная функция реализуется посредством комплекса операций, признанных банковскими и закрепленных за банком как денежно-кредитным институтом.

Функцией банков также являются консультации и предоставление экономической и финансовой информации. Банки концентрируют у себя сведения общеэкономического и финансового характера, представляющие интерес для предприятий. Они предоставляют разнообразную биржевую и финансовую информацию, часто конфиденциального характера, в первую очередь предприятиям, связанным с ними общностью интересов, финансовыми узами.

Большинство банков предлагают следующий стандартный набор услуг. Корпоративным клиентам: расчетно-кассовое обслуживание, кредитование, в том числе предоставление овердрафта по счету, конверсионные операции, выполнение функций агента валютного контроля, документарные операции, операции с драгоценными металлами, пластиковые карты (в т.ч. в рамках «зарплатных» проектов), размещение денежных средств во вклады, депозитные сертификаты и векселя, проектное и торговое финансирование и т.д.

Частным клиентам: автокредитование, потребительское кредитование, ипотечное кредитование, пластиковые карты, в том числе кредитные, размещение денежных средств во вклады, расчетно-кассовое обслуживание, инвестиционные и памятные монеты, выполнение функций агента валютного контроля, денежные переводы, индивидуальные сейфовые ячейки и т.д.

Функции центрального банка.

Центральные банки являются регулирующим звеном в банковской системе, поэтому их деятельность связана с укреплением денежного обращения, защитой и обеспечением устойчивости национальной денежной единицы и ее курса по отношению к иностранным валютам, развитием и укреплением банковской системы страны, обеспечением эффективного и бесперебойного осуществления расчетов.

Функции центрального банка:
1. Денежно-кредитное регулирование экономики.
2. Эмиссия кредитных денег – банкнот.
3. Контроль над деятельностью кредитных учреждений.
4. Аккумуляция и хранение кассовых резервов других кредитных учреждений.
5. Кредитование коммерческих банков (рефинансирование).
6. Кредитно-расчетное обслуживание правительства (например, обслуживание облигаций государственного займа, эмиссионно-кассовое исполнение государственного бюджета).
7. Хранение официальных золотовалютных резервов.