Вопрос 81. Статистика личного и имущественного страхования

Объектом наблюдения в статистике личного страхования является все население или трудоспособное население.

Страховыми событиями для статистики личного страхования являются:

1) дожитие страховых лиц до определенного возраста;

2) бракосочетание;

3) несчастный случай;

4) летальный исход.

Основной показатель статистики личного страхования – тарифная ставка или брутто-ставка. На основе тарифной ставки рассчитывают, сколько денег должен внести каждый страхователь в общий страховой фонд с единицы страховой суммы. Составными элементами тарифной ставки являются нетто-ставка и нагрузка.

Нетто-ставка – это базовая часть тарифной ставки, которая гарантирует выплаты страховых сумм в случае наступления страховых случаев, т. е. выполнение финансовых обязательств страховщика перед страхователем.

Нагрузка – это накладные расходы по ведению страховых операций. Обычно нагрузка составляет 10–15 % в брутто-ставке.

При использовании единовременной тарифной ставки уплата взносов осуществляется в начале срока страхования. Таким образом, страхователь при заключении договора погашает свои обязательства перед страховщиком и договор в дальнейшем действует без уплаты последующих взносов.

При использовании годичной тарифной ставки погашение финансовых обязательств страхователя перед страховщиком или взносы осуществляются один раз в год.

Цель имущественного страхования заключается в возмещении ущерба, причиненного хозяйству и личному имуществу граждан в результате наступления страхового события: стихийного бедствия, несчастного случая.

В РФ применяются две формы имущественного страхования – обязательное и добровольное. Обязательное страхование распространяется на предприятия, производящие сельскохозяйственную продукцию, на подсобные домашние хозяйства и госимущество, сданное в аренду или в другой вид пользования.

Добровольное страхование осуществляется как дополнительное к обязательному.

Объектом обязательного страхования являются строения, сельхозживотные (кроме птицы, кроликов и пчел). Объектом добровольного страхования являются принадлежащие гражданам и общественным организациям строения, домашнее имущество, средства транспорта и некоторые другие виды животных.

Статистика имущественного страхования решает две важные задачи:

1) определение перечня страховых событий, характеризуемых определенными закономерностями для определения главного показателя в страховом деле – тарифной ставки;

2) анализ текущего и перспективного планирования.

К объемным показателям имущественного страхования относятся:

1) Nmax – страховое поле (число хозяйств);

2) N – страховой портфель;

3) r? – количество страховых случаев;

4) r – число пострадавших объектов;

5) S – страховая сумма всех застрахованных объектов;

6) Sm – страховая сумма всех пострадавших объектов;

7) V – сумма поступивших страховых платежей;

8) W – сумма выплат страхового возмещения.

Показатель убыточности страховой суммы является обобщающим показателем имущественного страхования. Он является результатом взаимодействия пяти из семи основных объемных показателей:

где ?W – это средний размер выплаченного страхового возмещения:

показатель W (сумма выплат страхового возмещения) зависит от численности пострадавших объектов r, среднего размера страховой суммы пострадавших объектов ?Sm:

и от показателя полноты уничтожения объектов W/Sm: