Понятие банковской деятельности. Банковское законодательство

Банковская деятельность – это осуществляемая кредитной организацией деятельность в форме банковских операций, а также иных сделок, возможность совершения которых предусмотрена ст. 5 Закона о банках и банковской деятельности.

К банковским операциям относятся (ст. 5 Закона о банках и банковской деятельности):

1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

2) размещение указанных в пункте 1 части первой настоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

4) осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

6) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

8) выдача банковских гарантий;

9) осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов).

* ПЕРЕЧЕНЬ ЯВЛЯЕТСЯ ЗАКРЫТЫМ!!!!!

Другие сделки:

1) выдача поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

2) приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

3) доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

4) осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;

5) предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;

6) лизинговые операции;

7) оказание консультационных и информационных услуг.

8) иные сделки в соответствии с законодательством

ПЕРЕЧЕНЬ ЯВЛЯЕТСЯ ОТКРЫТЫМ!!!!

Согласно п/п. «ж» ст. 71 Конституции РФ правовое регулирование банковской деятельности осуществляется на федеральном уровне, т.е. находится в ведении РФ.

Правовое регулирование банковской деятельности осуществляется:

* Конституцией РФ,

* Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 г. № 395-I

* Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10 июля 2002 № 86-ФЗ,

* другими федеральными законами, нормативными актами Банка России (указаниями, положениями и инструкциями, обязательными для федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов РФ и органов местного самоуправления, всех юридических и физических лиц.

* общепризнанные принципы и нормы международного права, среди них

* международные договоры РФ (Женевские вексельные Конвенции от 7 июля 1930 г. («О Единообразном законе о переводных и простых векселях», «Конвенция, имеющая целью разрешение некоторых коллизий законов о переводных и простых векселях», «О гербовом сборе с переводных и простых векселей»), вступившие в силу для СССР с 23 февраля 1937 г.

* Всеобщие директивы по противодействию отмыванию доходов в частном банковском секторе (Вольфсбергские принципы) от 30 октября 2000 г. (введены Письмом Банка России от 15 февраля 2001 г. № 24-Т «О Вольфсбергских принципах»);

* Базельские соглашения «Общие регулятивные подходы к повышению устойчивости банков и банковского сектора» и «Международные подходы к оценке, стандартам и мониторингу риска ликвидности» (Базель III), были одобрены Группой управляющих центральными банками и глав надзорных органов стран – участниц Базельского комитета, а также поддержаны главами государств «Большой двадцатки» на саммите 2010 г. в г. Сеуле;

* Международный стандарт финансовой отчетности (IFRS) 5 «Долгосрочные активы, предназначенные для продажи, и прекращенная деятельность» (ред. от 2 апреля 2013 г.) (введен в действие на территории РФ приказом Минфина России от 25 ноября 2011 г. № 160н);

* Регулирование банковской сферы в рамках Европейского союза: Римский договор об учреждении Европейского экономического сообщества (далее также – ЕЭС) 1957 г. и Единый европейский акт 1986 г. в рамках правил организации и функционирования общего рынка Европейских сообществ. На сегодня важнейшим актом в данной сфере является Директива Европейского Парламента и Совета «О создании и осуществлении деятельности кредитных организаций (в новой редакции)» ЕС 2006/48/ЕС от 14 июня 2006 г.

* Актом, связанным с регулированием банковской деятельности в рамках ЕАЭС, является Договор о Евразийском экономическом союзе (подписан в г. Астана 29 мая 2014 г., далее – Договор о ЕАЭС).

* международные обычаи в банковской сфере, например, Унифицированные правила и обычаи для документарных аккредитивов Международной Торговой Палаты (UniformCustomsandPracticeforDocumentaryCredits) № 600 (вступили в силу с 1 июля 2007 г.); Унифицированные правила по инкассо МТП (UniformedRulesforCollection) № 522 (вступили в силу с 1 января 1995 г.); Унифицированные правила для гарантий по требованию (2010 г.) (публикация МТП № 758).

В отличие от международных актов, международные обычаи делового оборота не применяются в части, противоречащей действующему законодательству РФ или договору между сторонами (ч. 2 ст. 5 ГК РФ).