Порядок заключения сделок на межбанковском рынке

Привлечение межбанковских кредитов осуществляется либо самостоятельно коммерческими банками путем прямых переговоров, либо через финансовых посредников. В договоре на предоставление МБК обычно предусматривается: ставка по кредиту, возможность ее изменения; объем кредитных ресурсов; обязанности, права сторон, ответственность, порядок разрешения споров.

Банк-заемщик обязуется: предоставлять банку-кредитору баланс, расчеты экономических нормативов; несет перед банком ответственность всем своим имуществом, в случае реорганизации или ликвидации должен немедленно погасить задолженность по кредиту независимо от срока и с полной уплатой процентов.

Банк-кредитор может оставить за собой право пересмотреть процентную ставку по кредиту в связи с изменением ставки рефинансирования Банка России или по другим причинам. В случае нарушения заемщиком договора банк-кредитор вправе взыскать задолженность в бесспорном порядке. При взаимном согласии сторон изменения условий договора об МБК оформляются дополнительным соглашением.

Посредниками банков на рынке МБК могут выступать: другие банки, брокерские конторы, фондовые биржи, финансовые дома, кредитные магазины.

На фондовом рынке распределение ресурсов осуществляется посредством аукциона. Заемщики должны предоставить на аукцион заключение аудиторской компании о своей кредитоспособности. В результате торгов определяются конкретные суммы и сроки МБК, заполняется регистрационное свидетельство об аукционной сделке. За посредничество заемщик уплачивает бирже определенный процент от суммы заключенной сделки.

24. Условия и порядок предоставления коммерческим банкам централизованных кредитных ресурсов

Централизованные кредитные ресурсы предоставляются коммерческим банкам Банком России в соответствии с разработанными им направлениями денежно-кредитной политики и особенностями текущей экономической ситуации.

На протяжении 1998‑1999 гг. Центральным банком РФ предоставлялись следующие виды кредитов:

¾ внутридневной кредит;

¾ кредит “овернайт”;

¾ ломбардный кредит;

¾ кредит банку-санатору, осуществляющему мероприятия по санации проблемной кредитной организации;

¾ кредит в поддержку мер по погашению обязательств перед вкладчиками;

¾ кредит на поддержание ликвидности;

¾ кредит в поддержку мер по повышению финансовой устойчивости банка;

¾ стабилизационный кредит.

В настоящее время ЦБ РФ выдает внутридневные, кредиты овернайт, ломбардные кредиты и кредиты, обеспеченные «нерыночными» активами или поручительствами.

Ломбардные кредиты Банка России — одна из форм рефинансирования банков Банком России, используемая в целях регулирования их ликвидности. Ломбардные кредиты, предоставляются Банком России кредитным организациям под залог государственных ценных бумаг.

выдача ломбардных кредитов осуществляется только на аукционной основе. Аукционы проводятся 2 раза в неделю. Ломбардный кредит предоставляется на сроки: 7 календарных дней, 2 недели, 3 месяца. ЦБ РФ существенно расширил перечень активов, принимаемых в залог при предоставлении кредитов Банка России за счет включения в него векселей финансово-устойчивых и платежеспособных предприятий, закладных, прав требований по кредитным договорам, а также продолжает разрабатывать новые схемы рефинансирования банков.

Осуществление Банком России рефинансирования банков под залог векселей, прав требований по кредитным договорам и закладных нацелено на повышение объемов кредитования банками реального сектора экономики. Банк России формирует коридор процентных ставок: ставки по операциям рефинансирования задают верхнюю границу коридора, в то время как ставки по стерилизационным операциям формируют его нижнюю границу.

Важность контроля и сглаживания колебания (волатильности) ставок МБК объясняются тем, что при этом повышается нестабильность МБК, растет риск ликвидности, что оказывает влияние на рост стоимости кредитов. Неопределенность в отношении будущей стоимости кредитных ресурсов, риск невозможности привлечения по приемлемым ставкам средств на покрытие кассовых разрывов снижают общий уровень кредитной активности банковской системы, сокращая тем самым ее инвестиционный потенциал. В этой связи важным элементом процентной политики Банка России является проведение рыночных операций, направленных на сглаживание разницы между максимальными и минимальными среднемесячными ставками по МБК на различные сроки, базовым показателем при этом остается значение ставок по однодневным кредитам.