Банковское и гражданское право

Нормы гражданского права определяют правовое положение участников гражданского оборота, основания возникновения и порядок осуществления права собственности и других вещных прав, исключительных прав на результаты интеллектуальной деятельности (интеллектуальной собственности), регулируют договорные и иные обязательства, а также другие имущественные и связанные с ними личные неимущественные отношения, основанные на равенстве, автономии воли и имущественной самостоятельности их участников. В соответствии с п. 2 ст. 1 Г К РФ граждане (физические лица) и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В банковском праве такая достаточно широкая автономия воли сторон — скорее исключение, чем правило, поскольку большинство норм банковского права императивны. К примеру, нормами гл. 44 ГК РФ регулируется такая банковская сделка, как договор банковского вклада. В соответствии с п. 1 ст. 836 ГК РФ договор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме. Причем ГК РФ не конкретизирует, должен ли это быть один документ, подписанный сторонами, либо достаточно оферты и акцепта. Часть 2 ст. 36 Закона о банках в императивном порядке устанавливает, что привлечение средств во вклады оформляется договором в письменной форме в двух экземплярах, один из которых выдается вкладчику. Несоблюдение этого правила является правонарушением, за которое банк привлекается к ответственности по нормам не гражданского, а банковского законодательства.

Кроме того, согласно положениям ст. 3 ГК РФ издавать подзаконные нормативные правовые акты, содержащие нормы гражданского права, могут только Президент РФ. Правительство РФ, министерства и иные федеральные органы исполнительной власти. В соответствии же со ст. 4 Закона о Банке России ЦБ РФ устанавливает правила осуществления расчетов и правила проведения банковских операций, т. е. имеет право издавать подзаконные акты банковского права, и не наделен полномочиями по изданию подзаконных актов, содержащих нормы гражданского права.

17 Б анковское право как комплексное правовое образование

В советский период банковское право рассматривалось обычно как подотрасль либо институт финансового права. Само финансо­вое право трактовалось как обособившаяся часть государственного и административного права, выделившаяся в самостоятельную от­расль права в связи со спецификой объекта правового регулирова­ния и его общественным значением. В силу этого основным мето­дом правового регулирования финансового права был метод власт­ных предписаний, который распространился и на банковское право. При этом все общественные отношения, в которых участво­вали банки как субъекты хозяйственной деятельности, как равно­правные партнеры, оставались в сфере действия гражданского права.

Из сказанного следует, что уже в то время были некоторые ос­нования, которые могли позволить банковскому праву выделиться в комплексную отрасль, объединяющую нормы административно­го и гражданского права. Но этого не произошло. Ни наука, ни практическая деятельность в области систематизации законода­тельства не пошли по такому пути. И это понятно. В советское время вся хозяйственная деятельность, в том числе в банковской сфере, основывалась больше на директивах из центра, чем на дого­воре, а сама банковская деятельность носила скорее властноорга-низационный, чем коммерческий характер. По этой причине в ука­занный период договорные отношения, регулируемые нормами гражданского права, естественно, имели лишь подчиненное значе­ние и весьма ограниченную область распространения. В таких ус­ловиях, конечно же, не могла возникнуть практическая потреб­ность в том, чтобы объединять нормы гражданского и административного права в единую отрасль банковского права, превращая его тем самым в комплексную отрасль.

С началом экономической реформы и обусловленными ею ка­чественными изменениями законодательства резко изменилось со­отношение норм публичного и частного права, регулирующих бан­ковскую деятельность, в пользу последнего. При этом не исчезло и не могло исчезнуть административно-правовое регулирование де­ятельности кредитных организаций, хотя его содержание и харак­тер претерпели существенные изменения.

Такие перемены поставили в повестку дня обусловленный на­стоятельной практической потребностью вопрос о выделении бан­ковского права в самостоятельную комплексную отрасль. Таким образом, банковское право как комплексная отрасль права — это не механическое объединение норм основных отрас­лей права, а качественно новое, юридически целостное правовое образование.

Банковское право объективно консолидирует по одному пред­метному, тематическому и целевому признаку юридически неодно­родный (в смысле отраслевой принадлежности) материал, объеди­нение которого осуществляется путем обогащения его содержания, введения новых специфических системных обобщений, выработки качественно новых понятий, положений и в связи с этим сущест­венного развития юридической терминологии