Инструкция Банка России «Об открытии и закрытии банковских счетов, счётов по вкладам (депозитам)»

Условия открытия счета:

· Личное присутствие

· Наличие у клиента дееспособности (правоспособности)

· Заключение договора банковского счета

· Предоставление всех необходимых документов банку

Для юр.лица:

ü Заявление на открытие счета

ü Документ о гос.регистрации юр.л/ИП

ü Нотариально заверенная копия устава

ü Карточка с образцами подписей и оттиска печати, заверенная нотариально (карточка)

ü Лицензия

ü Свидетельство о поставке на учёт в налоговом органе

Для физ.лица:

ü Заявление

ü Паспорт

ü Карточка

ü Свидетельство о поставке на учёт в налоговом органе (при наличии)

 

27. Понятие и содержание договора банковского вклада

 

 

28. Понятие и содержание банковской тайны

Банковская тайна - это защищаемые кредитной организацией сведения об операциях, счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов, а также иные сведения, по которым можно идентифицировать клиентов и корреспондентов кредитной организации.

Банковская тайна - особый, определенный законом правовой режим информации о клиентах и их операциях, которая стала известна банку в силу осуществления им банковской деятельности.

Этот правовой режим устанавливает: общую обязанность банков и иных субъектов хранить в тайне сведения, составляющие банковскую тайну, и предоставлять их в порядке и на условиях, которые установлены законодательством; круг субъектов, допущенных к получению сведений, составляющих банковскую тайну; содержание информации, которая является объектом охраны; порядок и условия предоставления информации, составляющей банковскую тайну, без согласия владельцев счетов; ответственность за разглашение банковской тайны.

Правовое регулирование отношений в связи с банковской тайной осуществляется на основании двух основных норм - ст. 857 ГК РФ и ст. 26 Закона о банках.

Кредитные организации гарантируют тайну:

o сведений о счетах и вкладах,

o об операциях по счетам и вкладам,

o о своих клиентах и корреспондентах,

o а также иной информации, устанавливаемой кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону (ст. 857 ГК РФ).

Государственным органам и их должностным лицам сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть представлены исключительно в случаях и в порядке, которые предусмотрены законом (п. 2 ст. 857 ГК РФ). Этот порядок, а также круг лиц, имеющих право запрашивать сведения, содержащие банковскую тайну, регламентирует Закон о банках (ч. 2 ст. 26).

Обязанность хранить банковскую тайну имеет для банка договорный характер.
Объект охраны банковской тайны –

§ сведения о личности клиента,

§ его операциях

§ и состоянии счета

Конституционный Суд РФ в своем Постановлении от 14 мая 2003 г. N 8-П разъяснил, что судебные приставы-исполнители вправе запрашивать у банков информацию, составляющую банковскую тайну, только в пределах задолженности, подлежащей взысканию согласно исполнительному документу